Меню

Оглавление:

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Можно ли не платить проценты по кредиту?

При этом от выплаты указанных процентов Вы не можете быть освобождены без согласия кредитора. Совершенно другая ситуация возникает с процентами, начисляемыми в качестве неустоек.

Часто при просрочке заемщиком ежемесячных платежей банки начисляют штрафы, пени, проценты на просроченную сумму, проценты на просроченные проценты и т.д. По сути это является неустойкой, вне зависимости от названия указанных требований.

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

С 1 января 2018 г.

проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года.

Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Например, при займе в 5000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 руб. говорится в сообщении регулятора.

Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 руб.

и начисленные проценты в размере 15 000 руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Ограничения на начисление процентов были введены в марте 2018 г.

– тогда они не могли превышать четырехкратную сумму займа. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов указывал, что на бизнес добросовестных участников рынка это не должно оказать существенного давления. Он обещал, что ЦБ проанализирует, как изменится бизнес компаний, и после этого «можно будет принимать решение о том, чтобы снизить этот показатель еще вдвое.

Еще одно ограничение, вступающее в силу с 1 января, касается просрочки платежей по краткосрочному (до одного года) микрозайму, указывает ЦБ: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

По данным ЦБ, среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 000 руб.

на срок до 30 дней в III квартале 2018 г. составляла 596% годовых, от 31 до 60 дней – 310% годовых, а свыше 365 дней – 55,7%.

Средняя сумма микрозайма физлицам по итогам III квартала составила 9200 руб.

Для рынка это значительное ограничение, доходность некоторых компаний может сократиться на 30%, считает Провкин.

Ограничение уменьшит процентный доход, но позволит заемщикам не попадать в ситуацию, когда долг становится несоразмерным с первоначальной суммой займа, рассказывает представитель компании PAY P.S. (МФО, выдает займы онлайн), а значит, растет вероятность возврата даже старых долгов.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

Post navigation

Особенно это касается вопроса о снижении судом неустойки, которая может носить явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства характер (ст.

333 ГК РФ ). Здесь выделяется два основных затруднения – по каким критериям оценивать «явную несоразмерность» неустойки последствиям неисполнения или ненадлежащего исполнения договора и может ли суд по своей инициативе.

где, в частности, разъяснено, что размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО ).

В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам?

Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. Они выдают потребительские кредиты гражданам и предпринимателям. Схема выдачи денег намного проще, чем в банке, поэтому займы выдаются под большие проценты.

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга

Иллюстрация из интернета

Новое ограничение для МФО

С 1 января 2017г. вступило в силу ограничение на рост долга по займам МФО. Теперь неплательщику нельзя будет начислять проценты, превышающие взятую в долг сумму более чем в 3 раза, сообщает пресс-служба Банка России.

Например, при займе в 5 тыс. руб. задолженность ни в какой момент времени не может превысить 20 тыс. руб. При этом задолженность включает сумму займа в размере 5 тыс. руб. и начисленные проценты в размере 15 тыс. руб. (5 тыс. руб. х 3), разъясняет регулятор.

Напомним, что до нового года сумма долга не должна была превышать заем более чем в 4 раза.

На что не распространяется ограничение?

Данное ограничение касается договоров, срок возврата займов по которым не превышает 1 года, и не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга . однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 тыс. руб. сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 тыс. руб. которые включают сумму просроченной задолженности – 5 тыс. руб. и начисленные проценты – 10 тыс. руб. (5 тыс. руб. х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Поделиться

Закон подтолкнет МФО к качественной кредитной политике

Умение оценить заемщика становится ключевым фактором успеха микрофинансовой компании.

В сегменте микрофинансирования введены ограничения на предельный размер задолженности по процентам к «телу» займа.

С конца марта 2016 года вступят в силу поправки в закон о микрофинансовой деятельности. МФО будут вынуждены более грамотно оценивать своих клиентов. Ведь теперь просрочка не сможет расти до бесконечности.

Общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза.

Также предусмотрена обязанность указывать об этом ограничении на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исследования рынка микрофинансов не раз показывали, что люди не отказываются оплатить задолженность. Но протестуют против начисленного «сверху». Для того, чтобы граждане могли рассчитаться по долгам, не попадая в кабалу, введено данное ограничение.

Долг теперь будет «фиксироваться», как только сумма по процентам достигла четырехкратного значения суммы самого кредита. Это положительный момент не только для тех, кто попал в трудную ситуацию и не смог рассчитаться с МФО, но и для положительных заемщиков, аккуратно погашающих займы.

Сегодня МФО не всегда грамотно оценивают платежеспособность клиентов, в итоге, хорошие заемщики фактически платят за себя и «за того парня», который не вернул долг вовремя. Ведь потери закладываются в процентные ставки.

Эксперты ожидают, что это не конец истории, в недалеком будущем ограничения будут кратны двум. С таким заявлением выступил, в частности, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута. В Банке России учли международный опыт и склоняются к мысли, что «потолок» по долгам с процентами нужно будет еще уменьшить. То есть сумма долга по процентам не сможет превысить основную сумму долга в 2 раза.

Сумма долга не может превышать сумму займа более чем в три раза

В целях борьбы с закредитованностью населения депутат от «Справедливой России» Олег Михеев разработал законопроект, предусматривающий ограничение максимальной суммы долга. В пояснительной записке к документу автор инициативы указывает на то, что ныне общая сумма долга гражданина по одному кредитному договору может в разы превышать изначальную сумму займа.

По его словам, некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты населению под 500%, а то и 800% годовых, что выливается в неподъемные суммы. Такая ситуация приводит к просрочке. Так, по данным ЦБ, на начало 2016 года сумма просроченной задолженности россиян перед кредиторами составила 2.205 трлн рублей, а общее количество должников увеличилось до 38 млн. человек.

Законопроект Михеева устанавливает, что совокупность обязательств должника по одному кредитному договору не может превышать трехкратного размера суммы займа, который был выдан изначально, пишут «РИА Новости». Депутат также подчеркивает, что сегодня россияне все чаще стали брать кредиты на погашение старых долгов перед банками и МФО. По данным ОКБ, около 17 млн россиян вынуждены обслуживать пять и более займов.

Горох Дмитрий (Директор по связям с общественностью компании финансовых технологий ID Finance (MoneyMan, AmmoPay))

Как Вы оцениваете предложение депутата по ограничению суммы долга по потребкредитам?

С 29 марта 2016 года в силу вступили поправки в закон о микрофинансовой деятельности, которые ограничивают общую сумму долга с процентами и штрафами четырехкратным размером. Так что у микрофинансистов есть опыт работы в условиях жесткого регулирования. Интересно будет наблюдать, как отреагируют на инициативу банковское сообщество. Напомню, что согласно статистике НБКИ наибольшая доля потенциальных банкротов, т.е. тех, чьи обязательства перед кредиторами на сумму более 500 т.р. просрочены более чем на 90 дней, принадлежит пользователям банковских кредитов наличными 61% на июнь 2016 года. Затем следуют держатели кредитных карт — 10,5%, доля автокредитов — 8,0%, ипотеки — 2,2%. И замыкают этот список заемщики МФО, доля потенциальных банкротов которых составляет всего 1,9% в совокупном портфеле потенциальных банкротов. Это самый низкий показатель среди всех видов кредитов и займов. Таким образом, очевидно, что микрофинансовые организации не имеют хоть сколько-нибудь существенного влияния на закредитованностьнаселения страны. Это было и остается прерогативой банковского сектора.

Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга: неустойка и сумма долга, соотношение

С каждым годом появляется всё больше просроченных платежей по договорам в сфере кредитования. Потому и сами банки стали проявлять активность в вопросах взыскания проблемных задолженностей с граждан. При этом самым острым вопросом остаётся именно то, что сумма неустойки не может превышать сумму основного долга.

Определение понятия неустойки

Понятие неустойки расшифровывается в статье 330 Гражданского Законодательства. Согласно этой статье, неустойкой признаётся денежная сумма, которую должник платит своему кредитору в случае, если не удаётся исполнить обязанности по основному долгу. Неустойка становится разновидностью штрафных санкций.

Может ли быть размер суммы штрафных санкций превышать размер самого долга

В Законе РФ присутствует отдельное положение от 93 года о том, что неустойки по сумме не могут превышать основного долга. Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Что такое неустойка?

Правила для определения неустоек за просроченные долги

Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны. Возможные варианты наказания для кредиторов:

  1. Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент. Обычно они платятся за каждый день просрочки.
  2. Назначение единовременных штрафов, которые порой достигают 5 и 10 процентов от суммы.

Указанная выше норма относится только к отношениям между заказчиками и исполнителями работ, либо теми, кто представляет услуги. А так же импортёрами, продавцами-посредниками.

В других сферах такой нормы не существует. И возможна ситуация, когда неустойка становится равной основному долгу, либо превышает его.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно !

Что делать для решения вопроса

Гражданину необходимо составить письменное ходатайство в суд с просьбой о том, чтобы уменьшить неустойку, если её размер кажется слишком большим. Больше всего внимания надо уделять доказательству своей позиции.

  • Надо доказать, что в результате просрочки долга для кредитора не возникло никаких серьёзных последствий. Согласно закону, кредитору в случае нарушения обязательств второй стороны не требуется доказывать причинённый ущерб. Но размер неустойки должен иметь разумные пределы. Потому имеет смысл предъявить претензию, если размер неустойки слишком велик, но сам долг не связан с серьёзными негативными последствиями.
  • Акцент делается и на том, каким является соотношение между неустойкой, заявленной кредитором, и ставкой рефинансирования от ЦентроБанка РФ.

А так же – размером банковского процента по депозитам. Пенни не должны быть такими, чтобы кредитор получал дополнительный доход, а не только покрывал часть возникших расходов.

  • Отдельная ссылка – на соотношение между суммой долга и заявленной неустойкой.
  • Иногда кредиторы долгое время не обращаются в суд для решения проблемы, хотя никаких серьёзных причин для задержки с обращением нет. Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.
  • Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.
  • Предел по размерам снижения процентов по неустойкам

    Законодательство не предусматривает максимального или минимального уровня. Более-менее определён лишь примерный порог, который чаще всего встречается в судебной практике. Можно снизить неустойку и ниже этого уровня, но лишь в исключительных случаях.

    В качестве главного ориентира используют ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ. Только в двухкратном размере. На официальном сайте учреждения даётся полная информация по размерам ставок.

    О процессуальных особенностях

    Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе. Некоторые госслужащие постановили, что суд всегда снижает размер штрафов. Вне зависимости от того, было ли подано заявление для решения этого вопроса.

    Ведь единственным правом снижение неустоек, размер которой не обоснован ничем, всё не ограничивается. Органы госвласти способствуют установлению баланса между реально причинённым ущербом и ответственностью, применяемой для нарушителей. Для исполнения данной обязанности не требуется никаких дополнительных действий от суда.

    Главное, чтобы лицо, оформившее ходатайство об уменьшении неустойки, представило все необходимые документы для доказательства своей правоты. Не всегда даже требуется проведение полного заседания, достаточно изучения материалов, представленных сторонами.

    Исковое заявление о взыскании неустойки.

    Но эта позиция не выдерживает критики. Обязательным требованием всё-таки остаётся наличие заявления от ответчика.

    Ещё немного об основаниях для снижения санкций

    Единственное законное основание для вынесения положительного решения – несоразмерность неустойки причинённому ущербу, либо сложившейся задолженности. Но есть и основания, которые сами по себе нельзя указывать в заявлениях.

    • Наложение арестов или ограничений на какое-либо имущество, принадлежащее ответчику. Или то, что средства из бюджета не поступили вовремя.
    • Наличие задолженности у других кредиторов.
    • Контрагенты должника не выполняют своих обязанностей.
    • Невозможность исполнить своё обязательство из-за сложных финансовых условий.

    Не играет значение даже то, что долг начал добровольно погашаться. Не важно, гасится задолженность полностью, или частично. Или возложение социально-ответственных функций на ответчика.

    При этом каждая из сторон может приводить различные доказательства для оправдания своей позиции. Лучше всего попытаться решить проблему мирно, если кредитор уже начислил штраф за невыполнение обязательств, но ещё не обратился в суд.

    Данное письмо можно будет приложить в качестве доказательства к самому ходатайству. В знак того, что должник пытался мирно решить проблему.

    Как можно снизить неустойку в суде, смотрите в этом видео:

    Бесплатная консультация

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Решение, о необходимости которого так много говорили в последнее время и специалисты, и обычные граждане, принято. Теперь максимальный размер процентов по займу, выданному микрофинансовой организацией (МФО), не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза.

    «Я потеряла работу, а надо было платить по кредиту за холодильник. Вот я и пришла в микрофинансовую организацию рядом с моим домом», – рассказывает Елена К. Когда пришло время возвращать долг, Елена, которой к тому времени так и не удалось устроиться на работу, схватилась за голову. Оказалось, что, заняв 10 тыс. рублей, вернуть через месяц она должна уже 11 тыс. «На деле это обернулось 100 % годовых», – изумляется женщина, тревожась о том, сколько она должна будет вернуть МФО с учетом процентов и пени.

    Другая читательница, обратившаяся в «ПД», рассказала, что ее 18‑летний сын, студент колледжа, без ее ведома взял в МФО кредит, рассчитаться за который ни она, ни тем более он сам не могут. «А проценты растут. Что нам теперь делать?» – сокрушается женщина.

    Эксперты финансового рынка предупреждают: прельстившись видимой простотой получения займа, многие забывают, что деньги придется возвращать в срок и с немалыми процентами. До 29 марта, когда Центробанк РФ принял судьбоносное для многих заемщиков решение, доходить они могли до 700‑1000 % годовых. Более того, зачастую при просрочке по выплате с должника снимали по 2, а то и по 3 % от суммы займа в день.

    Ситуация усугублялась тем, что некоторые граждане брали не один заем в одной организации, а несколько – и в разных.

    Подтверждают это и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По данным более 2 тыс. микрофинансовых институтов (МФИ), которые передают свои сведения в НБКИ, 13,53 % заемщиков имели более одного займа. А с учетом доли всех заемщиков (банки и МФИ) их доля доходила до 30,22 %. То есть каждый третий человек должен был платить сразу по нескольким кредитам.

    «На 1 января 2016 г. мы фиксируем около 3,2 млн заемщиков, обслуживающих займы МФИ. Из них немногим более 420 тыс. человек имеют два и более действующих займов в МФИ», – уточняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Подтверждает его слова и финансовый ­омбудсмен России Павел Медведев, количество обращений к которому по этому вопросу возросло за последнее время многократно.

    Жалоб стало больше

    На жалобы потребителей в адрес МФО обратил внимание и Роспотребнадзор. Подводя итоги 2015 г. заместитель руководителя управления Роспотребнадзора по СПб Анна Нефедова отметила, что если раньше люди жаловались в основном на качество промышленных или продовольственных товаров, то сегодня – на услуги, главным образом финансовые. На их долю приходится примерно 60 % от всех обращений. Особенно много жалоб поступает на МФО.

    «Причины понятны: это удобно, доступно, просто, возле каждой станции метро можно услышать их рекламу. К тому же это самый динамично развивающийся сектор финансового рынка», – говорит Анна Нефедова и добавляет, что число обращений в Роспотребнадзор по этому вопросу увеличилось по сравнению с 2014 г. в 4 раза.

    Игра без правил

    Ситуация с займами накалилась настолько, что члены Совета Федерации Федерального собрания РФ направили запрос о регулировании деятельности МФО в Центробанк РФ. Они обратили внимание Банка России на слишком высокие проценты (до 800 % годовых) по отдельным видам потребительских займов.

    И подчеркнули, что к таким займам чаще всего прибегают граждане с небольшими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, потому возвращать долги им бывает особенно тяжело. Сенаторы предложили ЦБ РФ принять меры по нормализации ситуации.

    Центробанк РФ ответил, что начал регулировать рынок микрофинансовых организаций еще с конца 2013 г. и старается постепенно ограничивать максимальные процентные ставки.

    В то же время начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута признал, что у подобных займов есть оборотная сторона – быстрый рост долга в случае просрочки. А вскоре были приняты и поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».

    Согласно этим изменениям с 29 марта 2016 г. начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа. То есть максимальный размер процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. По мнению экспертов, государство дает понять МФО: пришло время перестраивать бизнес в пользу заемщиков или совсем уходить с рынка.

    Как пояснили в ЦБ РФ, делается это для того, чтобы снизить закредитованность россиян. В планах Банка России – дальнейшая работа в этом направлении, цель которой – снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа.

    Намерен Банк России взяться и за решение другой проб­лемы – большого числа займов у одного человека. Специалисты ЦБ РФ считают целесообразным привлечь к обсуждению этой темы саморегулируемые организации и совместно с ними рассмотреть не только возможность определения числа займов, выдаваемых одному заемщику, но и вопрос о количестве продлений договора займа. «Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость», – прокомментировали намерение в Центробанке РФ.

    Кроме того, уверены специалисты, принятые меры стимулируют МФО подходить к выбору заемщика более тщательно, чтобы снизить риск невозврата займа.

    А для большей уверенности финансистов в потенциальных заемщиках Центробанк РФ предлагает дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы, конечно, с согласия заемщика.

    Своим решением Центробанк РФ практически разделил все компании на микрофинансовые и микрокредитные. За первыми осталось право привлекать деньги у любых физических или юридических лиц при условии, что размер их собственных средств превышает планку 70 млн рублей.

    Если таких денег у компании нет, она получает статус микрокредитной, что лишает ее права привлекать средства у населения. А это значит, что гражданам нужно быть крайне бдительными и обращать внимание на статус того финансового института, к помощи которого они обратились.

    По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 января 2016 г. суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 69,2 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2015 г. на 16,7 %. Из этой суммы 35,3 млрд рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров (средний размер займа – 31,5 тыс. рублей), а 33,8 млрд рублей – на микрозаймы (средний размер – 12,4 тыс. рублей). Всего НБКИ зафиксировало 3,84 млн действующих займов, что на 16,4 % больше, чем по итогам III квартала 2015 г. Наиболее быстрыми темпами растет портфель действующих микрозаймов (займы до зарплаты) – на 19,1 % (или на 5,4 млрд рублей).

    «Главная беда не в том, что коли­чество обращений растет, а в том, что качество обращений ухудшается. Два года тому назад мои помощники ахали и очень сочувствовали тем людям, на которых висело два долга. «Как же так, по первому не расплатился, а взял второй?» – недоумевали мы все. Теперь найти человека, на котором два долга, невозможно, в основном их пять. А известный мне рекорд – 46 кредитов в 28 финансовых организациях», — сказал Павел Медведев, финансовый омбудсмен.

    Дело о взыскании суммы долга по договору займа

    Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

    Председательствующего судьи Пименовой О.А., при секретаре Головко Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.В.И. к Б.В.А. о взыскании суммы долга,

    У С Т А Н О В И Л :

    Н. В.И. обратился в суд с иском к Б. В.А. о взыскании суммы долга, указывая в обоснование иска, что 07.03.2012 между ним и ответчиком Б. В.А. был заключен договор займа, на сумму 319 000 рублей, в подтверждение передачи денег была выдана Б. В.А. расписка. Срок возврата денег 09.04.2012 года, однако деньги в срок не были возвращены, в связи с чем просит взыскать с ответчика сумму долга в 319 000 рублей, а также проценты за пользование займом в размере 5 313 руб., проценты в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере 3 048 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., судебные расходы за нотариальное оформление доверенности 800 руб. и государственной пошлины 6 473,61 рублей.

    В судебном заседании истец Н. В.И., его представитель Барников Р.И. исковые требования поддержали в полном объеме.

    Ответчик Б. В.А. в судебное заседание не явился, судебные повестки возвращены; извещался по месту жительства согласно сведениям УФМС по НСО.

    Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу; при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

    В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

    Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

    Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

    Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

    За получением судебной корреспонденции по неоднократным приглашениям работника органа почтовой связи ответчик не явился, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.

    Таким образом, на основании ст. 167 ГПК РФ суд признает ответчика Б. В.А. извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

    На основании ст. 233 ГПК РФ и с согласия истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Б. В.А.

    Выслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

    Судом установлено, что 07 марта 2012 между истцом Н. В. И. (займодавец) и ответчиком Б. В.А. (заемщик) заключен договор денежного займа на сумму 319 000 руб., срок возврата займа определен до 09 апреля 2012, о чем составлена расписка (л.д. 7), которая сама по себе не является письменной формой договора займа, однако согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ может быть представлена в подтверждение договора займа и его условий.

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определяемые родовыми признаками.

    В случае, если конкретный договор займа не подходит ни под один из перечисленных случаев, то при отсутствии в нем условия о возмездности или безвозмездности пользования заемными средствами договор займа предполагается возмездным согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    Соответственно в данном случае договор является возмездным.

    Истцом исполнены надлежащим образом свои обязательства по передаче денежных средств заемщику в полном объеме.

    В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    До настоящего времени ответчик Б. В.А. сумму займа истцу Н. В.И. не возвратил; иное не опровергнуто. Таким образом, сумма основного долга по договору от 07.03.2012 составляет 319 000 руб.; проценты за пользование займом за период с 08.03.2012 по 22.05.2012 — 5 313 руб., сумма процентов за период с 10.04.2011 по 22.05.2012 — 3 048 руб.

    Судом проверен расчет суммы основного долга, процентов по договору займа по ст. 809 ГК РФ и процентов, предусмотренных ст. 811 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ, представленный истцом (л.д. 5-6), и признан арифметически верным, соответствующим указанным положениям ГК РФ и разъяснениям Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ, данным в Постановлении от 08.10.1998 года; истцом верно учтены периоды просрочки, размер процентов.

    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Истцом заявлены требования о взыскании судебных издержек на сумму 10 000 руб., что подтверждается представленной квитанцией об оплате услуг ООО «Ваш ЮристЪ» на сумму 10 000 руб. Факт оплаты истцом юридических услуг подтвержден документально. Суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы, исходя из положений ст. 100 ГПК РФ, в сумме 10 000 руб.; при этом учитывает требования разумности и справедливости, характер и объем защищаемого блага, участие представителя истца двух в судебных заседаниях по делу (директора указанной организации), длительность и сложность рассматриваемого дела.

    Кроме того с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки по оплате оформления доверенности на представителя в нотариальном порядке; из текста доверенности следует, что истцом оплачено по тарифу госпошлина 800 руб. Суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика указанные судебные расходы.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом Н. В.И., при подаче иска 6 473,61 руб., подлежат взысканию с ответчика Б. В.А.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

    Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Б.В.А. в пользу Н.В.И. долг по договору займа от 07.03.2012 в размере 319 000 руб., проценты по договору займа 5 313 руб., проценты за нарушение условий договора 3 048 руб., судебные расходы 17 273,61 руб., а всего 344 634,61 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья: О.А. Пименова

    Звоните, чтобы получить бесплатную консультацию:
    8-499-93-844-26 — Москва и область
    8-812-42-56-442 — Санкт-Петербург и область
    8-800-350-23-69 доб. 352 — Любые регионы России

    Возврат займа учредителю и прощение долга в 1С: Бухгалтерии предприятия 8

    В одной из прошлых статей мы рассмотрели варианты помощи учредителя при необлагоприятной финансовой ситуации в компании (Получение займа от учредителя-физического лица и его отражение в 1С: Бухгалтерии предприятия 8.) Сегодня я хотела бы рассказать вам о возможных вариантах возврата займа, полученного от учредителя.

    В данной статье мы детально не рассматриваем интуитивно понятные бухгалтерские проводки по стандартному возврату денежного займа (Дт 66.03, 66.04 – Кт 50, 51).

    Остановимся на нюансах процедуры возврата денежного займа:

    — наличную выручку нельзя расходовать на возврат займа, ее нужно внести на расчетный счет и затем перечислить сумму возврата безналичным путем;

    — указанная в договоре дата возврата денежных средств застрахует компанию от двусмысленного толкования срока действия договора. Иными словами, через 3 года у компании не возникнет необоснованной налоговой выгоды в виде неучтенной в доходах списанной кредиторской задолженности;

    — сумма возвращенного займа у заемщика не является расходом, учитываемым в целях налогообложения прибыли;

    -при возврате займа в денежной форме у заемщика не возникает обязательств по НДС (операция освобождена от налогообложения НДС).

    Помимо возврата займа есть еще один вариант – учредитель может простить долг организации. Это может быть как сумма основного долга, так и сумма начисленных по договору займа процентов.

    Рассмотрим, как это отражается в бухгалтерском и налоговом учете у организации на ОСНО.

    При прощении долга между организацией и учредителем заключается соответствующее соглашение (в письменном виде).

    Прощение долга в этом случае признается безвозмездной передачей имущества и включается во внереализационные доходы.

    Отражение у организации-заемщика прощенной учредителем суммы займа (доля учредителя в УК компании 50% и меньше):

    Для проверки формируем Анализ счета 66.03.

    Но если доля участия учредителя составляет свыше 50%, то такая сделка не включается в доходы организации. В этом случае прощение долга можно оформить, как увеличение чистых активов организации. Напомним, что чистые активы компании – это собственные средства компании, которые останутся после того, как она рассчитается с кредиторами. Другими словами – собственный капитал компании.

    Важно: Если величина чистых активов меньше величины уставного капитала, компании может угрожать принудительная ликвидация. Увеличение чистых активов организации не влияет на величину уставного капитала.

    Рассмотрим отражение операции увеличения чистых активов компании в 1С: Бухгалтерии предприятия 8 редакции 3.0 (отражение на дату принятия решения учредителя).

    Для проверки сформируем Анализ счета 66.03 (заем закрыт).

    А также Анализ счета 75.01«Расчеты по вкладам в уставный (складочный) капитал».

    В расшифровке «Капитал и резервы» бухгалтерского баланса отражена сумма добавочного капитала счета 83.09 «Добавочный капитал. Другие источники».

    Сумма прощенных проценты по договору займа – это в любом случае, независимо от доли участия учредителя, внереализационный доход организации.

    Основание: Сумма прощенных процентов по займу не может рассматриваться, как безвозмездно полученное имущество (пп.11 п.1 ст.251 НК РФ). Прощенные проценты учитываются в доходах, как кредиторская задолженность, списанная по иным основаниям.

    Важно: Проводки оформляются на дату подписания соглашения о прощении долга.

    Отражение у организации-заемщика прощенной учредителем суммы начисленных процентов:

    Формируем Анализ счета 66.04.

    У организации, применяющей УСНО, при прощении долга по договору займа не включается в налогооблагаемый доход ни сумма основного долга (если доля участия учредителя более 50%), ни проценты, начисленные по договору займа.

    Основание: При УСНО к доходам относятся доходы от реализации товаров (работ,услуг) и имущественных прав и внереализационные доходы. К тому же при УСНО доходы определяются кассовым методом (Письмо Минфина РФ от 31.05.2016г. №03-11-06/2/31354).

    Важно: Риски при УСНО возникают тогда, когда соглашение о прощении долга не заключено. По истечению срока исковой давности такая кредиторская задолженность должна быть списана в доход (внереализационные доходы организации).

    Риски при УСНО возникают и в случае, если прощается не денежный, а имущественный заем. В этом случае имущество не должно продаваться третьим лицам в течение года.

    И в заключении, совет для компаний, применяющих любую из рассматриваемых систем налогообложения.

    Если у компании два учредителя, желательно, чтобы доли не распределялись в соотношении: 50%+50%. Эта ситуация ставит в тупик саму возможность оказания финансовой, либо имущественной помощи без включения во внереализационные доходы. Вариант: 49%+51% отличается незначительно, но уже дает возможность компании не учитывать заем учредителя (50% и более) в налогооблагаемой базе.

    Автор статьи: Ирина Казмирчук

    Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов

    Еще по теме:

    • Юрист абинск Вакансии Центр в Абинске Оператор call-центра Должностные обязанности: Продажи и допродажи услуг компании в области телекоммуникаций; Осуществление исходящих звонков (по т плой базе) действующим клиентам, с… Менеджер по продажам на телефоне «ВымпелКом» - один из крупнейших мировых […]
    • Купить земельный участок в бетте Купить земельный участок в бетте Метр квадратный – Вся недвижимость России Недвижимость города Геленджик Земельные участки в городе Геленджик Продается дачный участок в Бетте Геленджика, Расстояние до Чёрного моря 1.5 км. Бетта Сот. Коммуникации:… Продается дачный участок в […]
    • Изменения в ст228 ук рф 2018г Новые поправки к статье 228 ук рф в 2018 году Поправки в уголовный кодекс 2018 В случае принятия законопроекта за исследование, поиск, разведку, разработку и добычу (вылов) природных ресурсов смогут наказывать принудительными работами на срок от 2 до 3 лет со штрафом в размере до 1 […]
    • Вакансия юрист белово Вакансии h Юристы в Красноярске и соседних городах Красноярск Юрист — от 60 000 р. Серьезной и стабильной компании существующей на рынке 15 лет требуется юрист. Обязанности: 1. Полное юридическое сопровождение деятельности компании в единственном лице.2. Договорная работа.3.Корпоративное […]
    • Как перейти на усн 15 на усн 6 Переход с налога УСН 6% на УСН 15% Доброго времени суток! Сегодня я продолжу тему налогообложения УСН и расскажу, как можно перейти с налога УСН 6% на налог УСН 15%. Дело в том что я сам буквально на днях проходил данную процедуру у себя в налоговой, правда я переходил с УСН 15% на […]
    • Вакансии на госслужбе в керчи Государственная служба Другие рубрики: 07 сентября 2018,20:20 Военная служба по контракту в Росгвардии (войсковая часть 6922) Зарплата: от 23 000 до 45 000 руб. Город: Симферополь 07 сентября 2018,10:51 Руководитель коммерческого отдела Зарплата: от 36 000 руб. Город: Ялта 06 сентября […]
    • Купить земельный участок на берегу моря Продажа участков Участок ИЖС 8 соток в Коктебеле, Феодосия 1 100 000 руб. Участок ИЖС 8 соток в Коктебеле, Феодосия 1 450 000 руб. Участок ИЖС 8 соток в Щебетовке, Феодосия 1 200 000 руб. Участок ИЖС 7 соток в районе белого бассейна. 7 000 000 руб. Продам участок […]
    • Взыскание дебиторской задолженности услуги Взыскание дебиторской задолженности услуги Мы создали debetok, потому что сами тратили много времени и сил на подготовку и отправку исковых заявлений по задолженностям контрагентов. Теперь этот процесс автоматизирован, и вместо рутины наши юристы занимаются более важными делами. […]